ניר גלילי על ביטוח תכולת עסק
ברוב העסקים בישראל, ובפרט הגדולים שבהם, ישנה תכולה יקרת ערך, בין אם קבועה ובין אם זמנית. ערכה של התכולה עשוי להגיע לסכומים גבוהים מאוד, ומאחר שהם חשופים לנזקים מסוגים שונים, אך טבעי הוא שייווצר ביקוש לפוליסות ביטוח אשר מכסות נזקים שכאלה, ביקוש שיוצר היצע נרחב למדי של הצעות מחברות הביטוח השונות.
ניר גלילי, מנכ"ל חברת הדלק "סונול" וקודם לכן חברת השכרת הרכב והליסינג "שלמה סיקסט", מסביר במה כדאי להתמקד כשניצבים בפני מספר הצעות כנ"ל ויש לבחור ביניהן.
איזו תכולה נכללת בפוליסה?
ראשית, מסביר ניר גלילי, יש לבחון איזו תכולה נכללת בפוליסה. באופן טבעי רצוי לוודא כי כל הפריטים יקרי הערך והחשופים לנזקים מסוגים שונים ייכללו בפוליסה, כך שבכל מקרה של נזק, מכל סיבה שהיא, בעל העסק לא יישא בהוצאות בעצמו.
בפרט כולל ביטוח תכולת עסק לציוד המשרדי כולל המחשבים (בדרך כלל ישנה התייחסות נפרדת לציוד אלקטרוני במסגרת ביטוח תכולה לעסקים), למכונות המשמשות לייצור ולכל ציוד אחר הנמצא במקום העסק. ואפילו את שטיחי הקיר שעלולים להינזק בהצפה.
מרכיב בולט אחר בכל פוליסת ביטוח תכולת עסק הוא חומרי הגלם המשמשים לפעילותו השוטפת של העסק, כולל האריזות והמלאי המוגמר. כמו כן, כדאי לוודא שהפוליסה מכסה גם נזקים לציוד אשר נמצא מחוץ לעסק – למשל מכונה שנמסרה לתיקון.
לאיזה סעיף נוסף ממליץ ניר גלילי להקדיש תשומת לב?
סעיף חשוב נוסף אליו
ממליץ ניר גלילי להקדיש תשומת לב הוא רשימת גורמי הנזק שעבורם הביטוח אכן יכסה את הנזק שנגרם לבעל העסק.
בכל עסק אורבות סכנות מסוגים שונים לתכולת העסק: תאונות, שברים של מכונות, נזקי הצפה, רשלנות עובדים, בעיות במערכות החשמליות ועוד ועוד – באופן טבעי יש להתאים את הפוליסה לאופי הפעילות של כל עסק ספציפי.
בפרט ממליץ ניר גלילי לבחון האם הפוליסה מכסה נזקי רעידת אדמה (כדאי לזכור שבישראל מתרחשות לא מעט רעידות אדמה, ושגם רעידת אדמה קלה יחסית עלולה לגרום נזק לתכולת עסק ובפרט לציוד רגיש מטבעו). גם כיסוי נזקי טבע אחרים לא נכלל אוטומטית ברוב פוליסות הביטוח של תכולות עסקים.
כיצד נקבע ערך התכולה לצורך שיפוי/פיצוי המבוטח?
עוד מרכיב עליו יש לתת את הדעת כשבוחנים מספר הצעות לביטוח תכולת עסק הוא מנגנון קביעת ערך המרכיבים השונים של תכולת העסק לצורך שיפוי או פיצוי בעל העסק.
אופציה אחת נקראת ערך כינון: בשיטה זו אם למשל מכונה מסוימת סובלת מנזק בלתי הפיך ובעצם כבר אי אפשר להשתמש בה, גובה הנזק הוא ערך מכונה זהה חדשה. עבור מלאי המוצרים שמייצר העסק, החישוב יהיה בדרך כלל ערך מכירת המוצרים שניזוקו בניכוי הרווח.
מרחבי הרשת:
עופר איתן – ערוץ יוטיוב
